老年人买什么保险好

一、基础保障，医保为先

职工医保或城乡居民医保是每个人健康的基石。每年仅需数百元的投入，即可覆盖门诊和住院费用，为家庭的经济安全提供基础保障。在此基础上，再购买商业医疗保险，可以有效降低保费支出，同时提高报销比例，为家庭健康保障加码。

二、老年必备，意外险与医疗险的双重守护

对于老年人来说，跌倒骨折的风险较高，因此选择一份覆盖意外医疗、住院津贴及骨折专项赔付的意外险产品至关重要。例如，年保费约200元的意外险，即可获得高达10万的意外身故保障和2万的意外医疗保障。百万医疗险是健康老人的首选，保额高达数百万，可以有效覆盖住院、手术及靶向药费用。如平安e生保老年版，56-80岁均可投保，年保费约2000元，并包含专属体检服务。需要注意的是，投保时需通过健康告知，且通常设有1万元的免赔额。

三、针对慢性病老人的替代方案与兜底选择

对于患有慢性病的老人，可以选择防癌医疗险作为替代方案。这类产品健康告知宽松，专保癌症治疗。例如，平安终身防癌险支持三高人群投保，年保费约800-2100元。惠民保作为兜底选择，无年龄/健康限制，年费79-199元，可以报销医保目录内费用。

四、补充险种，个性化定制

养老年金险和长期护理险是可选的补充险种。养老年金险需长期持有，适合预算充足的家庭；长期护理险则如泰康“颐养无忧”，失能后按月给付护理金，为老年人提供全方位的保障。

配置建议方案：

1. 对于60-70岁身体健康的人群，推荐组合为医保+百万医疗险+意外险，年均成本估算为2200-2500元。

2. 对于60-70岁患慢性病的人群，推荐组合为医保+防癌医疗险+意外险+惠民保，年均成本估算为1100-3000元。

3. 对于70岁以上的老年人，推荐组合为医保+防癌医疗险/惠民保+意外险，年均成本估算为800-2500元。

注意事项：

1. 投保前需如实健康告知，避免理赔纠纷。

2. 优先选择续保条件优的产品，如保证续保20年的产品。

3. 避免保费倒挂的重疾险，确保保险产品的性价比。

合理搭配医疗保险产品，可以为家庭健康提供全面保障。在选择产品时，需根据年龄、健康状况和预算进行个性化定制，确保保险产品能够满足家庭的实际需求。