央行重拳出击开户

近年来，央行对银行账户管理的重视程度逐渐加强，特别是在取消企业银行账户许可后，央行要求商业银行肩负起全面账户管理的责任。在此背景下，一系列旨在强化企业账户审核机制、升级反洗钱与交易监管以及打击非法账户行为的措施正在逐步实施。

开户审核变得更为严格。商业银行需要实地走访，核实企业的经营地址和实际运营情况，确保新开账户的真实性和合规性。对于存量账户，商业银行也实施了全面的风险排查，特别是对可疑交易的监测，如频繁大额转账或与高风险地区的异常交易行为。

反洗钱与交易监管的升级也是央行的重要工作。央行明确要求金融机构对可疑交易采取后续控制措施，这些措施包括但不限于限制账户交易规模、频率，甚至在必要时终止业务关系。对于那些违反反洗钱规定的机构，央行已经开出了一系列高额罚单，警示其他机构遵守相关规定。例如，招商银行因多项违规行为被罚没超3万元，广发银行更是因身份不明客户交易等问题被罚近3500万元。这些罚款不仅是对违规行为的惩罚，更是对整个行业的一种警示和教育。

针对对公账户被电信诈骗和洗钱团伙利用的问题，央行联合商业银行进行了严厉的打击。非法买卖、出租对公账户的行为被严格查处，相关责任人更是需要承担法律责任。通过提高金融机构的风险意识，推动金融产品服务与实体经济的适配性，从源头上减少账户滥用的风险。

央行通过强化账户审核、加大处罚力度、完善反洗钱机制等措施，构建了一个覆盖账户全生命周期的监管体系。这一体系的建立旨在遏制金融犯罪，保护公众利益，维护健康的市场秩序。随着这一体系的不断完善和深化，我们相信我国的金融环境将会更加安全、稳定、健康。